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現在國人出國選擇自由行的人越來越多,旅平險是一定都會投保的!但大家出發前千萬不要忘記非常重要的「旅遊不便險」,它可是能保障你班機延誤、遇颱風、行李不見等很重要的一個產物險喔,尤其是出國自由行,多投保個海外旅行綜合保險是非常重要的呢。
     

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旅遊平安險 vs 旅遊不便險
旅遊平安險(旅平險)
不論遊國內or國外,都是最基本的保障,但通常規定都是比較嚴格的,例如要有人生事故(死亡),也有部分涵蓋突發醫療狀況(例如叫較護車、旅遊中受傷),大部分用信用卡刷卡買行程、機票,和參加團體旅遊都會送。

旅遊不便險
專保基本旅平險所沒保的東西!例如班機延誤、改降,行李延誤、遺失等,另外還有包含海外醫療,例如海外緊急醫療費用、住院、看醫生

壽險公司只能提供旅平險,但產險公司除了旅平險還多了不便險,所以現代人出國自由行大多會保產險公司的海外旅遊綜合險,一次就能保齊

 

旅遊不便險三大主要保障
其實網路上的資訊很多,但總是讓人看的霧煞煞,以下將以比較淺顯易懂的方式來專門解說旅行不便險的比較與注意事項,我個人習慣是只要出國自由行,都會投保旅行不便險!
 
旅行不便險,最常用的大概就是以下這些大項目:
 
班機延誤
最常見就是因為自然天候因素所造成的班機起降延誤(颱風、刮風、下雪),國內業者不便險目前最低為延誤4小時以上就有補償。
 
【理賠項目】
現行國外不便險,對於班機延誤的部分都是採定額賠償
例如延誤4小時賠償2千元、8小時4千元,諸如此類;保額越高,理賠金額就會越高。
而旅客就可以依據理賠金,用於滯留期間的消費(住宿/餐食等等)。



【不理賠項目】
原機票費用:若原班機A取消不得已再買B班機,則原機票費用需要跟A公司討。
國外的住宿:國外的住宿若確定今日無法抵達,請自行跟住宿業者協調,自己在國外已先預訂的住宿,不便險是不理賠的。
國外交通費:因為抵達時間延誤導致沒地鐵能搭只能改搭Taxi,這種也是不在理賠範圍內。
  
 
行李延誤
行李因為地勤操作方式、上錯航班等因素,導致行李超過6小時以上沒辦法拿到。
 
【理賠項目】
現行國外不便險,對於行李延誤的部分也都是採定額賠償
理賠條件大多為人在國外、行李延誤6小時以上的定額賠償。


【不理賠項目】
回台灣才發生行李延誤:回台灣了,產險公司認為你能在6小時內回到家自理日常用品,所以不賠償。
 
 
行李損失
另外還有一個是行李損失,若在回國後才發生,基本上航空公司都會幫你處理,但如果在國外發生就比較麻煩一些。

【理賠項目】
因竊盜or搶奪、交通工具託運不當,所導致放置於行李箱、手提箱或類似容器內之個人物品遭受毀損或滅失。


【不理賠項目】
行李箱破損:行李箱破損是不能申請理賠的,若因為航空公司託運緣故導致行李箱破裂損毀,請第一時間通知該航空公司地勤。

商業用或營業用物品:食物、動植物、機動車、船舶、其他交通工具(包括前述交通
工具之零配件)、家具、古董、珠寶、行動電話、飾品。

易碎物品:玻璃、磁器、陶器或其他易碎物品。

其他物品:貨幣、股票、債券、郵票、票據、入場券、車票、機票、船票、其他交通工具票證、有價證券及旅行文件。
  
這三項是最重要且國人最常申請的理賠項目,但每一家旅行不便險所保的內容不太一樣,所以購買時還是要看清楚不便險的理賠細項與確認自己的需求,選擇最適合自己的旅行不便險來投保。
 

買旅遊不便險的注意事項
1. 保險內容要仔細看
不論選擇購買哪一家旅遊不便險,合約細項的遊戲規則一定要看清楚,例如國內出發是否也能理賠、時間超過多久能理賠...等,往往旅客就是漏看了這些細項,在向保險公司索取理賠時吃悶虧。

2. 「天災」與「人禍」的賠償
大部分的旅遊不便險都只保「天災」,例如颱風、火山爆發、暴風雪等,人禍部分包含機師罷工、國家反抗軍占領機場、航空公司人手不足所安排的調度,但如果從台灣出發前就知道有人禍已經發生還是執意前往,那保險公司可不賠償。
 
這邊特別提出來做「罷工」的說明:
*罷工理賠只有單次,例如去、回程都遇上,就只能選去or回程來申請。
*能理賠的不便險,需在「罷工前」投保,且需繼續行程才有理賠。

例如:出發前已保但出發日時發生罷工事件,你可買原班機時間後,保單所規定的幾小時之後的其他航空飛出去繼續行程,這樣就是會理賠的,如果你取消了此次旅行留在台灣,那麼就不會有理賠。
 
3. 加班機、旅行社包機,旅遊不便險不賠償
旅遊不便險保「班機延誤」,但其中這兩類航班就算延誤了也不能向產險公司索取理賠,「加班機」與「旅行社包機」
ex:過年的加班機、購買自由行,但規定為團進團出的行程。

4. 保險的時間
大部分的保險時間都是從出發的第一天算起,就算你是下午的班機,也大多都是從當天0:00分開始算起,而若回程為半夜時段才能抵達台灣,建議在投保時也是投保到抵達台灣的一整天。(例如10/5,03:00才抵達台灣機場,那麼就要保到10/5全天23:59為止)

5. 超過起飛時間後的消費才能申請賠償
例如你10:00已在機場Check-in,班機為12:00起飛,但告知班機延誤必須等到18:00才能飛,有買不便險的你是能申請賠償的,但必須為起飛時間12:00之後的開銷!可別因為買了不便險就可以大肆揮霍喔。
*但目前班機延誤都為定額賠償,不會去看你的消費明細了。

6. 必須出國前保旅遊不便險
旅遊不便險都規定出國前必須完成投保,在出國期間內or國外投保都不成立,國內目前有最晚單人出國前1小時完成的線上投保。
  
7. 旅遊不便險並不是額外收入
能不使用到不便險順順的完成旅遊是最好不過的,投保不便險並不是投資,而是買個保障,若真的不幸遇上需要申請理賠的時後,大部分都只能打平開銷而已。
 
8. 小孩也可以投保旅遊不便險
線上操作大部分都需要年滿20歲之國民,因為要保人規定需要年滿20歲以上。但小朋友也是可以投保不便險的,部分線上有親子投保的專區,可以加保在父母名下。也可以直接到各產險的櫃台親自辦理or聯繫平時有在聯繫的保險業務。
*現在部分產險公司也有推出小孩能投保的線上投保頁面便民。

9. 確認台灣出發是否有理賠
國內各大產險保險條款不一,必須與產險/保險公司確認。


 
旅遊不便險推薦
疫情後各大產險業者的海外旅行綜合保險,基本上都已統一理賠級距且差距不大,最大的差別大概就是在保額,保額越高、理賠額度越高。
另外也會列出各產險有明顯多包含的項目給大家參考。

 *保險公司隨時會修改細項規則,若有不及修正的地方,以各產險當時條款規則為主。
 *班機延誤:皆以4個小時為級距,並賠償兩次為限。
 *行李延誤:皆以6個小時為級距,並必須為在國外發生。
 *旅程更改:皆以限額(實支實付)為標準。
產險公司 班機延誤 行李延誤 旅程更改
富邦旅遊不便險
(L方案)
5千/次 6千 6萬
特別保項 *居家火災臨時住宿補償1萬(定額)。
*居家竊盜損失補償1萬(定額)。
國泰旅遊不便險
(早鳥豪華U2)
5千/次 5千 5萬
特別保項 *現金竊盜損失費用3千/次。
*信用卡盜用損失費用10萬元(限額)。
*班機改降慰問保險金5千/次。
新光旅遊不便險
(方案C)
5千/次 5千 2萬
特別保項 *行李箱損壞保險2千/定額(於海外旅行期間內重新購買行李箱者)。
*班機改降慰問保險金6千/次。
旺旺友聯產物不便險
(海外D3-豪華型)
1萬/次 2千 2萬
特別保項 *旅行期間居家竊盜保險5萬。
*現金竊盜損失保險3千
明台旅遊不便險
(方案B)
3千/次 3千 1萬
特別保項 *旅行期間居家竊盜5萬(限額)。
*水上或陸上公共交通工具延誤3千。
台灣產物不便險
(豪華遊)
1萬/次 1萬 5萬
特別保項 *行李箱損壞保險5千/定額(於海外旅行期間內重新購買行李箱者)。
*班機改降慰問保障8千。
*旅遊期間住居所第三人責任保險100萬/死亡200萬。
*旅遊期間住居所動產損失保險100萬。
*食物中毒慰問金3千。
安達旅遊不便險 3千/次 3千 4萬
特別保項 *班機改降補償保險3千。
*現金竊盜損失保險3千(限額)。
*等待返國住宿費用保險每日3千(限額)。
兆豐旅遊不便險
(方案三)
3千/次 3千 2萬
特別保項 *現金竊盜損失保險3千。
*食品中毒保險3千。
泰安產物不便險
(方案C)
3千/次 3千 1.5萬
特別保項 *個人物品失竊遭搶保險1萬(限額)。
*額外住宿費用保險1千/日(限額)。
*居家竊盜損失補償保險5萬。
*班機改降補償保險1萬。
新安東京海上不便險
(分成定額與限額3萬/5萬方案)
6千/次(定額)
5萬(限額)
6千(定額)
5萬(限額)
1萬(定額)
3萬(限額)
特別保項 可加購其他補償保險
*旅行期間居家竊盜保險5萬。
*班機改降補償保險2千。
*現金竊盜損失保險3千。
華南旅遊不便險
(尊榮行)
3千/次 2千 2萬
特別保項 *家屬看護費用保險金10萬(限額 )。
*旅行期間居家竊盜3萬(限額 )。
*劫機事故保險金5千/日。
*食物中毒慰問金3千。
 
*需繼續旅行才賠:
就是一定要飛出去才能賠,若你放棄此次出國就不會賠!飛出去的訂義包含買另外一張機票(必須在達理賠時間以後的班機)、搭乘延誤後的原班機、班機取消不得已改搭明天的航班。
 
*機位超賣不因航空公司超賣座位而導致無法上飛機,若產險不賠你自己就要直接找航空公司。

 
信用卡已包含的旅平險、不便險
在投保旅遊不便險之前要先提醒大家!現在大部分的人買機票、行程都直接刷信用卡居多,其實每家銀行每個卡種,只要刷該張卡支付80%以上的行程費用(包含運輸交通)就能享有旅平險+基本旅遊不便險的保障。
依自己的需求,若覺得刷信用卡所贈的旅平險+不便險就夠了的話,也就不用再另外花錢買不便險了。

信用卡旅遊保險效力
*需持卡人本人、配偶、未滿25歲之子女才能享信用卡旅平險,但並不是每張卡都是這樣,請先確定信用卡的效力到哪裡。
*持卡人的兄弟姊妹、父母則不包含在保險對象內。
*需以此卡支付80%以上的行程費用,若刷退保險則自動失效。
*旅遊不便險的項目基本上都是以實支實付為主,主要保三大項目:班機延誤、行李延誤、行李遺失,其他項目依各信用卡公司規定而異。
*越高等的卡「旅平險」保障越高,旅遊不便險則都是固定。
*信用卡所提供的旅平+旅行不便險,都是以「繼續行程」為前題下才能申請理賠,意指一定要飛出國才能索取保險賠償。
 
各家銀行信用卡旅平險內容
台新銀行信用卡 不便險 聯邦銀行信用卡 不便險 富邦銀行信用卡 不便險
永豐銀行信用卡 不便險 玉山銀行信用卡 不便險 兆豐銀行信用卡 不便險
新光銀行信用卡 不便險 台灣企銀信用卡 不便險 中國信託信用卡 不便險
第一銀行信用卡 不便險 滙豐銀行信用卡 不便險 合庫信用卡 不便險
華南銀行信用卡 不便險 渣打銀行信用卡 不便險 星展銀行信用卡 不便險
台中銀行信用卡 不便險 土地銀行信用卡 不便險 國泰銀行信用卡 不便險
臺灣銀行信用卡 不便險 高雄銀行信用卡 不便險 遠東商銀信用卡 不便險
陽信銀行信用卡 不便險 凱基銀行信用卡 不便險 上海商銀信用卡 不便險
彰化銀行信用卡 不便險 元大銀行信用卡 不便險 美國運通信用卡 不便險
 
申請不便險時必要索取證明
以在海外班機被取消,需再多留一天的情況,且搭乘為LCC廉價航空,不會為旅客安排住宿地點為例子:

1. 班機取消證明:向航空公司櫃檯索取(部分航空公司會直接公佈在線上),但如果你的賠償是需要正本,就必須當場跟櫃台索取。而且建議直接在機場就拿到,因為若是國外的航空公司(非台灣本土),申請班機取消證明流程其實有點麻煩。

2. 住宿明細證明:在海外多住宿一晚這部分一定有理賠的,記得退房時一定要索取住宿明細(要有金額)。

3. 餐食費收據:請直接找有些規模的餐廳、連鎖餐廳,才會提供收據(發票),既然多留一天又能理賠,吃好一點沒又關係的,但請注意理賠的上限。

4. 交通費收據:這下子行程多了機場來回的車費,不論巴士、計程車,這部分也記得留存收據。
有人會問說若搭乘刷電子票證能抵達機場的交通工具(地鐵)能算嗎?答案是可以的,但就不能使用儲值卡片過閘門,請另外至櫃檯買實體票,並告知窗口要索取「領収書」或者是出閘門口後,走人工路口,並告知站務人員要保存報帳。

5. 其他必要支出證明:這部分就要看你的產險公司有沒有賠了,例如5天份衣服已使用完且另外住宿的點沒提供洗衣機,那你就可以把買衣著(一天一套為限)的收據保存起來。

*其實就是把班機取消後的所有花費收據都保存起來就對了!這些你回國後申請賠償時都會用的到。
*班機延誤取消讓心情鬱卒嗎?那就讓自己過好一點吧!

首要確定自己保險的理賠上限為多少,再來就是最重要的訂房,其實可以訂好一點的房間讓心情開心一點,畢竟已經多耽擱一天了,且大多都是天候因素也不能多跑哪,那就在好飯店中休息也不錯。
 
旅遊不便險Q & A
Q:自由行建議買產險公司的不便險嗎?
A:滿推薦要買的,雖然刷機票的信用卡公司已有不錯的保障額度,但旅行醫療保障內容還是不夠,若想要享有最安全的保障,就是刷卡買機票+額外買一個旅遊不便險喔。
特別提醒如果你在國外是選擇自駕(租車)非大眾運輸移動,那就要加保產險公司額外的「不便險」,且條款內要有保到私用交通工具的部分。

Q:用信用卡買傳統航空的機票,那是不是可以不用再多買不便險了?
A:其實傳統航空貴就是貴在要是出狀況時大部分都會幫旅客處理(安排額外住宿、改班機等),就算需要另外開銷,在刷信用卡時所贈的旅平險+不便險其實已足夠。
但如果你不放心,還是可以多買個不便險(加強醫療保障)。
 
  
Q:同上,我用信用卡買LCC(廉價航空)的來回行程,還要買不便險嗎?
A:建議要買,廉價航空便宜,但相對的服務也是打折的,既然信用卡的保險是用送的,那麼多買個旅遊不便險沒什麼不好,且能擁有更多額外保障。
  
 
Q:若航空公司在起飛前已告知班機取消or延誤,且會長達4-6小時以上甚至是當日不能飛,那能申請賠償嗎?
A:若人在國外不用說,一定會陪!但如果是從台灣出發的狀況就不一定了,要看每家產險的規定。
注意 任何一間不便險想申請到理賠,就不能購買還沒超過理賠時間的班機飛出去,因為違反了「延誤行程」這一條,保險公司會認為沒有延誤到你的行程而不理賠。
 
保不便險對自由行的旅客來說是非常重要的,畢竟不是跟團,事情發時能有領隊、導遊協助處理,通常都是要先自行(花錢)處理後再回國善後並申請理賠,多一份保險,也較能玩的安心!

 
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